Financez vos projets avec BNP Paribas

Prêt divers

Définition

Le prêt divers est le nom que BNP Paribas a donné à ce qui est plus communément appelé « prêt personnel ».  Faisant partie de la catégorie des crédits non affectés, le prêt personnel permet à l’emprunteur de concrétiser n’importe quel projet, sans avoir à justifier la destination de ces fonds au près de l’organisme prêteur.

Montant

Le prêt divers de BNP Paribas vous permet de financer des projets dont le coût peut s’élever entre 760€ et 75 000€.

Il est possible de recevoir tous les fonds d’un coup après le 8ème jour suivant l’acceptation du contrat de prêt, ou de toucher la somme de manière échelonnée sur plusieurs mois (6 maximum).

Durée et remboursement

Cet emprunt se rembourse sur la base de mensualités fixes pendant une durée déterminée (entre 4 mois et 9 ans) dès la conclusion du contrat.

Les intérêts ainsi que les mensualités seront directement prélevés sur le compte de dépôt où se trouve l’argent de l’emprunt.

Taux 

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux du prêt incluant tous les frais. BNP Paribas fixe librement le taux d’un prêt divers selon plusieurs critères : le profil de l’emprunteur (le montant que vous souhaitez emprunter, la durée du remboursement, votre capacité d’endettement), des frais de dossier et du coût de l’argent). Le taux d’un prêt personnel ne peut en revanche pas dépasser le taux maximal établi par la Banque de France. 

Conditions 

Pour pouvoir contracter un prêt divers chez BNP Paribas, il faut être un particulier et avoir plus de 18 ans.

Prêt auto

Définition

Contrairement au prêt personnel, le crédit automobile est un crédit à la consommation affecté, c’est à dire qu’il est spécialement contracté pour l’achat d’un véhicule. Le remboursement du crédit auto ne débute qu’au moment de la réception du véhicule. Ainsi, si la vente est annulée, pour quelque raison que ce soit, vous n’aurez pas à rembourser le crédit auto. 

Le crédit auto apporte donc plus de sécurité à l’acheteur d’un véhicule qu’un prêt personnel.

Montant

BNP Paribas vous aidera à l’achat de votre véhicule via le prêt automobile à hauteur de 760€ jusqu’à 75 000€.

Il est possible de recevoir tous les fonds d’un coup après le 8ème jour suivant l’acceptation du contrat de prêt, ou de toucher la somme de manière échelonnée sur plusieurs mois (6 maximum).

Durée et remboursement

Comme pour le prêt personnel, BNP Paribas accorde des prêts auto d’une durée de 4 à 108 mois. Il se rembourse avec des mensualités constantes, fixées lors de la signature du contrat. Il est possible d’anticiper le remboursement du crédit de manière anticipée ou totale. 

Taux 

BNP Paribas propose un taux d’intérêts en fonction du montant et de la durée de l’emprunt dont vous avez besoin pour financer votre achat automobile. 

Conditions 

Pour pouvoir contracter un prêt automobile chez BNP Paribas, il faut être un particulier capable et avoir plus de 18 ans.

Prêt travaux

Définition

Si vous souhaitez une aide pour financer des travaux pour votre logement avec notamment une rénovation, un agrandissement, une nouvelle décoration ou de nouveaux équipements, le prêt travaux de BNP Paribas est fait pour vous ; que vous soyez propriétaire ou locataire de votre résidence principale ou secondaire ! En voici les détails.

Conditions 

Le prêt travaux est éligible aux clients particuliers majeurs et capables.

Montant 

Le crédit affecté travaux de BNP Paribas vous permet d’emprunter entre 760€ et 75 000€ selon votre projet. La mise à disposition des fonds disponibles se fait directement sur votre compte de dépôt au minimum 8 jours après que votre dossier ait été accepté.
Vous pouvez choisir de percevoir les fonds en une seule fois ou de manière échelonnée. Vous êtes avertis directement par SMS lorsque le virement a été fait.

Durée et remboursement

Cet emprunt doit être remboursé en une durée de 4 mois minimum et 108 mois maximum.
Concernant le remboursement de vos mensualités, elles se feront directement par prélèvement sur votre compte. Vous pouvez également anticiper le remboursement de votre crédit de manière partielle ou totale. 

Taux

Par ailleurs, le taux du prêt travaux est estimé selon les caractéristiques du prêt que vous souhaitez : le montant et la durée de votre projet.

Prêt digital

Définition

Spécifique à BNP Paribas, le prêt digital est une solution pour financer vos achats numériques ou informatiques. En effet, acheter comptant un ordinateur, une tablette ou un smartphone n’est parfois pas possible, en vue de l’augmentation exponentielle des prix de ce type de produits depuis quelques années.

Montant 

Le prêt digital de BNP Paribas vous permet d’emprunter une somme fixe de 1000€ pour vos projets numériques et informatiques. La mise à disposition des fonds disponibles se fait directement sur votre compte de dépôt au minimum 8 jours après que votre dossier ait été accepté.
Vous pouvez choisir de percevoir les fonds en une seule fois ou de manière échelonnée. Vous êtes avertis directement par SMS lorsque le virement a été fait.

Durée et remboursement

Vous devez rembourser votre prêt par mensualités constantes, prélevées directement sur votre compte. 

Ce prêt digital doit être remboursé en une durée de 4 mois jusqu’à 12 mois maximum. Vous remboursez vos mensualités de manière constante, directement prélevées sur votre compte. Avec BNP Paribas, vous pouvez rembourser votre crédit de manière anticipée, totalement ou partiellement. 

Taux

Le taux d’intérêt du Prêt Digital est fixé à hauteur de 0,99%. 

Conditions 

Le prêt personnel Prêt Digital BNP Paribas est accessible aux clients particuliers majeurs et capables.

Prêt regroupement de crédits

Définition

Le regroupement de crédits ou encore restructuration de prêt, est une technique financière qui consiste à ce qu’un établissement bancaire rachète tout ou partie de vos prêts en cours auprès de vos différents créanciers. BNP Paribas va alors rembourser les emprunts que vous souhaitez à votre place, puis mettre en place un nouveau crédit unique à des conditions plus avantageuses pour vous. Pour rembourser cette opération, vous ne paierez ensuite plus qu’une seule mensualité tous les mois. 

Cette opération financière permet d’alléger le montant des remboursements mensuels en abaissant les taux de prêts et en modulant la durée de remboursement.

BNP Paribas devra examiner votre dossier pour revoir la durée et le montant de vos mensualités sur les prêts concernés.

Montant

Le prêt de regroupement vous permet d’emprunter de 3 000 € à 75 000 € en fonction de votre capacité de remboursement et des crédits déjà en cours à regrouper.
Après acceptation de votre dossier, BNP Paribas vous affectera les fonds disponibles au bout de 15 jours directement sur le compte de dépôt. 

Durée et remboursement 

Vous devez rembourser votre prêt de regroupement de crédit sur une durée de 4 mois à 108 mois  en fonction de votre capacité de remboursement, des crédits à regrouper et d’une éventuelle ligne de crédit supplémentaire.
Avec BNP Paribas, vous pouvez rembourser votre crédit de manière anticipée, totalement ou partiellement.

Taux 

Le taux d’intérêt du Prêt Regroupement de crédits dépend notamment des caractéristiques du prêt demandé dont le montant, la durée et les crédits qui sont déjà en cours. 

Conditions

Le prêt Regroupement de crédits BNP Paribas est éligible aux clients particuliers majeurs et capables, dont des crédits sont actuellement en cours.

Prêt immobilier à taux fixe

Définition

Si vous contractez un crédit immobilier chez BNP Paribas, l’organisme mettra à votre disposition une somme d’argent destinée à ce que vous financiez un achat immobilier en partie ou dans sa totalité. Par achat immobilier, il est entendu acquisition de biens immobiliers (maison, appartement, studio…), d’un terrain ou construction d’un bien à usage d’habitation. Un prêt immobilier ne peut pas être contracté pour une autre raison, car c’est un crédit affecté.

Montant

BNP Paribas, comme tous les organismes prêteurs, ne fixe pas de montant maximal pour un emprunt immobilier. En effet, de nombreux facteurs entrent en jeu, tels que votre situation professionnelle, vos revenus et leur stabilité, la gestion de vos comptes, votre situation familiale…

et enfin le taux d’endettement. Ce dernier permet d’ajuster la durée de remboursement en fonction du montant des mensualités. Les organismes de crédit appliquent la règle des 33% pour éviter le surendettement de leurs clients : le taux d‘endettement ne doit pas dépasser 33 % des revenus de l’emprunteur.

Durée et remboursement

Votre crédit immobilier chez BNP Paribas peut durer de 2 ans à 30 ans selon votre projet et votre situation. En effet, acheter un bien immobilier comptant est quelque chose que la majorité des futurs propriétaires ne peuvent pas se permettre, il est donc très utile de pouvoir échelonner le remboursement sur plusieurs dizaines d’années.

Chez BNP Paribas, le prêt immobilier est remboursé à échéances constantes, qui peuvent être mensuelles, trimestrielles ou annuelles, selon ce qui a été convenu sur le contrat de prêt. 

Si l’emprunteur le souhaite, il peut rembourser le prêt de manière anticipée totalement ou en partie. Toutefois, quelques conditions sont applicables selon le projet, il faut donc se renseigner sur les modalités en amont. 

Taux 

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier à taux fixe est validé et négocié lors de la réalisation du contrat et ne changera pas durant toute la période de remboursement.

Conditions

Pour être éligible au prêt immobilier à taux fixe, il faut être un client particulier majeur capable ou bien une société (personne moral de droit privé) qui ne finance pas une activité purement professionnelle.

Prêt relais 

Définition 

Un prêt relais est un prêt dit immobilier. La différence est qu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir conclu la vente de votre précédent logement. Il permet donc de se projeter plus facilement en ayant peu de contraintes.

Ce prêt est remboursé par le produit de la vente du logement précédent. Le prêt peut être accordé seul ou avec un prêt complémentaire, si la valeur du futur bien dépasse celle du précédent.

Montant 

Grâce au prêt relais chez BNP Paribas, le montant du prêt dépend du prix de vente dans votre ancien logement et de la signature d’une promesse de vente ou d’un compromis de vente.
Sachez que le prix de vente net est calculé comme ceci :

Le prix de vente du précédent logement (montant figurant sur un avant contrat), moins le capital restant dû sur le(s) prêt(s) qui ont été utilisé pour le financement de ce dernier, moins les charges de l’agence immobilière si elle est à la charge de l’emprunteur.

La somme de votre prêt relais est disponible lorsque l’offre a été accepté et également lors de la date de signature indiquant l’opération qui va être financer.

Durée et remboursement

Le prêt relais à une durée maximum de deux ans. La durée du Prêt Relais est limitée à deux ans.
Le remboursement de votre prêt relais chez BNP Paribas se fait en une seule fois lors de la vente de votre logement. Cependant, vous pouvez également faire un remboursement anticipé de manière totale ou partielle. 

Taux

Le taux est fixe et déterminé en fonction de votre projet.

Conditions 

Le Prêt Relais est éligibles aux clients particuliers majeurs et capables qui son en attente d’une vente de leur logement pour acheter un nouveau bien rapidement.

Prêt à taux zéro

Définition

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) de BNP Paribas est un prêt immobilier aidé par l’État. Ce prêt vise à aider les personnes situées sous un certain niveau de revenus à pouvoir devenir propriétaires. En effet, l’emprunteur n’a pas d’intérêts à payer en plus de la somme à rembourser. 

Le PTZ finance en partie l’achat d’un bien immobilier, la construction d’un logement ou la transformation d’un local existant en logement. Al fine, le bien doit être utilisé comme résidence principale par l’emprunteur.

Montant

Le PTZ de BNP Paribas, comme tous les PTZ, ne finance qu’une partie du coût total de l’opération pour laquelle il a été contracté, 

Le Prêt à taux zéro n’est pas destiné à financer un logement en intégralité (jusqu’à 40%). Il est souvent considéré par les banques comme un apport personnel.

Durée et remboursement

BNP Paribas détermine la durée du PTZ selon différents critères. En effet, sont pris en compte les revenus du ménage emprunteur, le nombre de membres concernés, la somme nécessitée, la zone géographique du logement, le type d’opération…

C’est en fonction de tous ces éléments qu’une durée d’emprunt vous sera proposée, et pourra être revue à la baisse si vous le souhaitez.

Taux 

Le principe du prêt à taux zéro réside dans le fait que le taux d’intérêt de celui-ci est nul : 0%. Ainsi, l’emprunteur n’a pas à rembourser d’intérêts, seulement la somme empruntée. 

Conditions 

Seuls les clients particuliers majeurs et capables de BNP Paribas peuvent accéder au PTZ de la banque. Mais ce n’est pas tout : s’appliquent également des conditions de ressources, qui varient selon la composition de votre famille et l’endroit où se situe le futur logement. Vous devez également ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale depuis au moins 2 ans, ou correspondre à l’une des exceptions existantes. Pour plus d’informations, se renseigner au près de la banque.